Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки — это погашение кредита в одном банке с помощью нового займа в другом банке. При этом залог — недвижимая собственность остается прежним, но меняются условия выплаты. При рефинансировании заемщики чаще всего преследуют цель снизить процентную ставку.

Cover Image

1 этап

Предоставление следующих документов:

  1. Паспорт гражданина РФ (оригинал);
  2. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) при наличии;
  3. Военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство), для мужчин в возрасте до 27 лет включительно;
  4. Свидетельство о временной регистрации по месту пребывания заемщика и его (её) супруги (супруга). Предоставляется при отсутствии постоянной регистрации на территории РФ.
  5. Документы о семейном положении/наличии детей:
    • свидетельство о заключении/расторжении брака;
    • брачный договор;
    • свидетельство о рождении ребенка. Предоставляется до достижения ребенком 18-летнего возраста.
  6. Документы, подтверждающие финансовое состояние (действительны в течение 30 календарных дней с даты оформления).

6.1. Для клиентов, работающих по трудовому договору: справка по форме 2-НДФЛ или справка о доходах по форме Банка, заверенная организацией – работодателем, за период не менее 4-х последних календарных месяцев;

6.2. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в АО "Россельхозбанк": выписка со счета, на который перечисляется заработная плата, или справка (2-НДФЛ или по форме Банка), заверенные организацией – работодателем, за период не менее 3-х последних календарных месяцев;

Образец справки по форме Банка, а также информацию о документах, которые понадобятся для подтверждения Вашего дополнительного дохода (если у Вас есть дополнительный доход), можно найти на сайте Банка http://www.rshb.ru/natural/loans/refinancing_consumer/

  1. Копия трудовой книжки (если в качестве работодателя выступает юридическое лицо или ИП) или копия трудового договора (если в качестве работодателя выступает физическое лицо). Копия трудовой книжки и копия трудового договора действительны 30 календарных дней с даты оформления.
  2. Документы по рефинансируемому кредиту. 8.1. Документы, которые необходимо предоставить в дату подачи заявки на кредит:

Справка/выписка об остатке задолженности по рефинансируемому договору (cрок действия справки/выписки не более 30 календарных дней). Если срок действия справки истечет до момента оформления договора рефинансирования, её необходимо предоставить повторно в дату заключения договора рефинансирования с Россельхозбанком.

Справка/выписка должна содержать следующую информацию по договору:

  • номер и дата заключения договора;
  • дата полного погашения кредита по договору;
  • сумма и валюта кредита;
  • размер установленной процентной ставки;
  • ежемесячный платеж на дату выдачи справки/выписки;
  • остаток задолженности, включающий остаток ссудной задолженности;
  • сумму начисленных процентов на дату выдачи справки/выписки;
  • информация о наличии/отсутствии просроченной задолженности по договору, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, неустоек (штрафа, пени).

Справка/выписка по договору должна быть заверена уполномоченным работником банка, сформировавшим документ, с обязательным указанием даты заверения, должности и подписи работника.

Справка/выписка о просроченных платежах по договору.

Справка/выписка должна содержать информацию о количестве и длительности просроченных платежей по договору за весь срок действия.

Данный документ предоставляется в случае наличия 2 и более просроченных платежей по договору за последние 180 календарных дней, а также в случае отсутствия сведений о договоре в отчете бюро кредитных историй.

Кредитный договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями.

8.2. Документы, которые необходимо предоставить в дату заключения договора рефинансирования:

Справка с реквизитами стороннего банка для перечисления суммы кредита в счет погашения остатка ссудной задолженности по договору. Справка предоставляется в случае, если информация о реквизитах стороннего банка не указана в справке/выписке об остатке задолженности по договору.

Документ, подтверждающий согласие стороннего банка на досрочное погашение остатка ссудной задолженности. Документ предоставляется в случае, если договором со сторонним банком предусмотрена необходимость получения согласия на досрочный возврат кредита.

Справка стороннего банка, подтверждающая факт частичного досрочного погашения остатка ссудной задолженности по Основному договору. Справка предоставляется в случае, если одобренная сумма кредита меньше остатка ссудной задолженности, а также при согласии заемщика осуществить частичное досрочное погашение кредита за счет собственных средств.

Договор личного страхования, подтверждающий наличие страховой защиты в пользу Россельхозбанка с даты выдачи кредита; Документы, подтверждающие оплату страховой премии. Договор личного страхования и документы, подтверждающие оплату страховой премии, предоставляются в случае согласия заёмщика осуществить в период действия договора рефинансирования страхование жизни и здоровья.

Супруг(а) Заемщика выступает Созаемщиком по кредиту. Возможно не привлекать супруга(у) в качестве Созаемщика по кредиту в случае наличия брачного договора/контракта.

Созаемщик предоставляет в Банк тот же перечень документов, что и Заемщик (пункт 1-4). Документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние Созаемщика, предоставляются в зависимости от вида трудовой деятельности.

Из этого большого списка я предоставил следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ (оригинал);
  2. Справку о доходах по форме Банка, заверенную организацией – работодателем, за период 6-ти последних календарных месяцев;
  3. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
  4. Справку об остатке задолженности по рефинансируемому договору. Я рефинансирую кредит, который у меня в банке ВТБ 24. Справка об остатке задолженности для рефинансирования в ВТБ 24 платная, стоимость - 1 000 рублей. Срок ожидания - от 3 банковских дней. Мне ее сделали за 4 рабочих дня.
  5. Кредитный договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями.

Детей и супруги у меня нет, поэтому документов, связанных с браком мне не потребовалось. Возраст более 27 лет, поэтому военный билет так же не потребовался.

2 этап

Предоставление следующих документов:

  1. Свидетельство(а) о государственной регистрации права собственности/справка о собственности до 1998 г. и документы, на основании которых возникло право собственности на объект недвижимости.
  2. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, выданная не более чем за 30 календарных дней до подачи документа в Банк.
  3. Оригинал отчета об оценке объекта недвижимости, произведенный независимым оценщиком (согласованным с Банком). Срок действия отчета не более 6 месяцев с даты проведения оценки.
  4. Справки о наличии зарегистрированных лиц (выписка из домовой книги) со сроком действия не более 30 дней, либо документ его заменяющий (для жилых помещений).
  5. Выписка из финансово-лицевого счета.
  6. Справка об отсутствии задолженности (по коммунальным платежам).
  7. Информация БТИ или иного органа, ведущего технический учет недвижимого имущества (кадастровый, технический паспорт квартиры/жилого дома/нежилого помещения, выписка (извлечение) из технического паспорта на здание) с поэтажным планом и экспликацией. Срок действия не более 5 лет с даты получения.
  8. В случае залога жилого дома и земельного участка или только земельного участка, дополнительно предоставляются: Кадастровый паспорт / Кадастровая выписка о земельном участке.
  9. В случае приобретения Заявителем объекта недвижимости, который впоследствии передается в залог Банку (в силу закона), Заявителю необходимо дополнительно представить документы, подтверждающие дееспособность (правоспособность) продавца объекта недвижимости.
  10. Если продавцом является физическое лицо:
    • документ, удостоверяющий личность (либо его заменяющий)
    • объект недвижимости оформляется в собственность обоих супругов заемщика и созаёмщика, если объект недвижимости приобретался в браке, но оформлен в собственность одного продавца
    • согласие органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости, если собственником/одним из собственников является несовершеннолетний гражданин.

3 этап

  1. Подписание кредитного договора.
  2. Подписание договора личного страхования, подтверждающего наличие страховой защиты в пользу Россельхозбанка с даты выдачи кредита.
  3. Россельхозбанк переводит средства для погашения основного долга по кредиту (срок исполнения - 1 день)
  4. Подача заявки в банк (в моем случае в ВТБ 24) о досрочном погашении кредита.
  5. Получение справки об отсутствии задолженности по рефинансируемому договору (через 3 банковских дня после погашения кредита).
  6. Заказ закладной в банке (меня сориентировали на 4 банковских дня).
  7. Получение закладной по ипотеке в банке.
  8. Снять обременение на квартиру через МФЦ или в Росреестре(делается бесплатно, срок выполнения услуги ориентировочно 3-5 дней).
  9. Выписка из Росреестра(заказывает банк).
  10. Договор об ипотеке
  11. Закладная в МФЦ (оформление гос.пошлины в МФЦ - 500 руб.)
  12. Забрать зарегистрированный договор об ипотеке.

Итоги

Заявку на рефинансирование я подал 4 июня 2018 года, процентная ставка составила 9,3%. Около 3 месяцев заняла процедура оформления рефинансирования ипотеки. Скажу честно: взять ипотеку было намного проще, чем сделать рефинансирование ипотеки. На сайте Россельхозбанка процедура выглядит простой, но на самом деле это как айсберг: видим только верхушку (малую часть, которую нам решили показать). Моей целью написания этой статьи было желание помочь тем, кто хочет сделать рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке. Описать каждый шаг, чтобы вы смогли оценить, сможете ли вы по времени и финансам пройти эту процедуру.

Срок проведения процедуры

~ 3 месяцев

Затраты

Заказ справки в банке об остатке задолженности — 1 000 руб.

Справка о наличии зарегистрированных лиц (в паспортном столе) — 150 руб. (принимают оплату только наличными)

Архивная справка о наличии зарегистрированных лиц (в паспортном столе) — 80 руб. (принимают оплату только наличными)

Заказ выписки в МФЦ из Росреестра на недвижимое имущество и сделок с ним — 500 руб. (оказалась не нужна)

Оплата задолженности по ЖКХ — 19 000 руб.

Оплата задолженности в фонд капитального ремонта — 7 000 руб.

Оказание услуги «Оценка недвижимости» — 4 000 руб.

Страхование жизни и недвижимости на 1 год — 9 000 руб.

Оплата процентов при погашении кредита — 5 000 руб.

Итого: около 45 000 руб. вышло у меня. У вас будет меньше, если отсутствуют задолженности по ЖКХ и фонду капитального ремонта :)